Законы финансовой грамотности, как не терять деньги

Законы финансовой грамотности, как не терять деньги

Если вы грамотно распоряжаетесь своими финансами, то не только снизите расходы, но и сможете сэкономить N-ную сумму денег. Правила финансовой грамотности не помешает знать каждому, чтобы не пришлось столкнуться с потерями и прорехами в семейном бюджете. И в любой жизненной ситуации, как никогда, пригодится опыт и мудрые советы финансистов.

Вот несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание,  если вы всерьёз задумались, как сохранить и приумножить ваше состояние.

Многие люди полагают, что совсем не обязательно копить деньги: потому что рано или поздно они всё равно могут уйти на покупку, на покрытие какой-то бреши в бюджете, или, что ещё хуже, вовсе обесценятся. Конечно, форс-мажорные обстоятельства могут случиться всегда. Но тогда, если денег совсем не окажется в наличии, человек будет испытывать крайне затруднительное положение.

Именно поэтому важно помнить про основное правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.

А что, если взять кредит?

Конечно, можно взять кредит в банке,  но лучше взять в той валюте, в которой вы получаете вашу прибыль. Чем рискованно брать в иностранной валюте? Курс часто меняется, и есть опасение  потерять часть денег.

Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.

Ну, а всё-таки лучше постараться больше заработать.

От повышения дохода к накоплению

Накопить определённую сумму ещё не значит, что вы уже решили финансовую проблему. Куда важнее иметь постоянный достойный доход. А здесь уже зависит от вас и вашего стремления к росту в сфере профессиональной подготовки и образования.

И одно из главных жизненных условий - научиться ценить время. Люди с достатком, как никто, уделяют экономии времени больше внимания, это же напоминает и известная пословица: время - деньги. Впустую потраченное время - даром прожитая жизнь.

Помните: подлинно грамотные люди тратят время только на то, что им ценно.

Приложив максимум усилий, человек всё же может скопить нужную сумму денег. Но затем встаёт вопрос хранения денежных средств.

Где лучше хранить деньги?

В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% - являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др.

На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста – инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.

Поэтому правило следующее: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции. Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности, благодаря системе страхования вкладов.

В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу, на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданные и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.

Думать о себе и иметь финансовый план

Успешный человек бережёт время и не станет тратить его на досужие разговоры, ему так же некогда вести праздную жизнь, у него всегда есть свои финансовые или хозяйственные планы. Удел бедных - больше сетовать на жизнь, ничего при этом не пытаясь изменить в своей жизни.

Если человек думает только о покупке автомобиля через год, покупку квартиры через 3 года и оплату образования сына через 10 лет не планирует, то он накупит нужную сумму на автомобиль, но останется без первоначального взноса. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму, необходимую на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. О выходе на пенсию и говорить не приходится. Весь это неблагоприятный сценарий был реализован потому, что человек имел перед собой одну цель, а не полноценный финансовый план.

Всегда читайте договоры

Золотое правило: никогда не подписывай ничего, что ты не прочитал и не понял. Причем - до конца!

Испытайте эти правила на себе. Уже очень скоро, если применять их системно и осознанно, вы заметите повышение собственного благосостояния.

Умные риски

Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека – свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.

Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску: если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений – можно значительную их часть разместить в акции.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это умение человека распоряжаться собственными и заёмными средствами. На более высоком уровне она также включает в себя взаимодействие с банками и кредитными организациями, использование эффективных денежных инструментов, трезвую оценку экономического положения своего региона и всей страны.

Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» - не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив её, можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.

Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.

Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций. Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.

Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и уверенно идти к их достижению. Текущий уровень благосостояния требует обновлять свои знания в области управления средствами, чтобы просто сохранить заработанное. Для увеличения достатка необходимо постоянно внедрять новые инструменты получения доходов.

Даже в самой сложной экономической ситуации есть решение - взять займ онлайн.